Temans Mamak pernah mendengar istilah FIRE nggak? Konsep ini menjadi semakin populer di kalangan generasi muda yang ingin meraih kebebasan finansial. FIRE sendiri adalah singkatan dari Financial Independence, Retire Early. Artinya, Temans Mamak bisa mencapai kondisi di mana penghasilan dari investasi atau tabunganmu cukup untuk menutupi kebutuhan hidup sehari-hari tanpa harus bekerja lagi. Tentu saja untuk mencapainya, kita perlu disiplin dalam mengelola keuangan, salah satunya dengan menabung dalam bentuk investasi deposito atau lainnya hingga 50% dari penghasilanmu.
Kedengarannya sulit ya? Jangan khawatir, yuk, simak strategi berikut ini agar Temans Mamak bisa mewujudkan FIRE lebih cepat.
Table of Contents
Strategi Menabung 50% dari Penghasilan untuk Mencapai FIRE lebih Cepat
Menabung setengah dari penghasilan sesungguhnya memerlukan komitmen tinggi. Tapi jika dilakukan dengan strategi yang terencana, Temans Mamak akan memperoleh hasil yang memuaskan. Berikut adalah lima langkah praktis untuk membantumu mencapai tujuan tersebut:
1. Analisis Pengeluaran
Langkah pertama untuk memulai perjalanan mewujudkan FIRE adalah dengan memahami pola pengeluaranmu. Cobalah mencatat semua pengeluaran selama satu atau dua bulan. Kamu bisa menggunakan aplikasi budgeting atau catatan manual ketika melakukan pencatatan. Dengan begitu, Temans Mamak bisa melihat mana saja pengeluaran yang termasuk kebutuhan (needs) dan mana yang hanya merupakan keinginan (wants).
Setelah mengetahui pola pengeluaranmu tersebut, lalu identifikasilah pos-pos yang bisa kamu kurangi. Misalnya, jika Temans Mamak sering membeli kopi di luar, cobalah mulai membuat kopi sendiri di rumah. Pengurangan kecil seperti ini, jika kamu lakukan secara konsisten, bisa memberikan dampak besar pada tabunganmu.
2. Tingkatkan Pendapatan
Selain menghemat pengeluaran, cara lain untuk meningkatkan tabungan adalah dengan mencari sumber pendapatan tambahan. Di era digital seperti sekarang, ada banyak peluang untuk mendapatkan extra income. Temans Mamak bisa menjadi freelancer, membuka toko online, atau bahkan menawarkan jasa sesuai keahlianmu, seperti mengajar les atau desain grafis.
Selain itu, jangan ragu untuk mengembangkan kemampuan atau upskill. Dengan keahlian baru, kita bisa mendapatkan peluang karier yang lebih baik dalam pekerjaanmu, termasuk kenaikan gaji. Ingat, semakin besar pendapatanmu, semakin besar pula kesempatan untuk menabung 50% dari penghasilan yang kita dapatkan.
3. Otomatiskan Tabungan
Menabung secara manual terkadang membuat kita tergoda untuk menggunakan uang yang seharusnya disimpan. Lalu apa solusi terbaiknya? Otomatiskan proses menabungmu. Kamu bisa mengatur auto-debit dari rekening utama ke rekening tabungan setiap kali gajian.
Pastikan rekening tabungan ini terpisah dari rekening sehari-hari agar kita tidak tertarik untuk menggunakannya. Anggap saja uang yang sudah ditransfer ke tabungan ini sebagai uang “hilang” yang hanya bisa Temans Mamak gunakan untuk tujuan tertentu, seperti investasi deposito atau kebutuhan mendesak.
4. Ubah Gaya Hidup
Mengubah gaya hidup itu memang sulit, tapi sangat penting dilakukan. Jika kamu benar-benar ingin mencapai FIRE, kamu harus belajar hidup lebih sederhana dan menghindari gaya hidup konsumtif. Tidak perlu selalu mengikuti tren atau membeli barang mahal hanya untuk terlihat keren.
Kamu bisa mulai dengan fokus pada apa yang benar-benar penting bagimu. Misalnya, pilih aktivitas yang hemat biaya tetapi tetap menyenangkan, seperti memasak di rumah, membaca buku, atau berolahraga di taman. Dengan menjalani hidup yang lebih sederhana, kamu tidak hanya bisa menabung lebih banyak, tetapi juga merasa lebih puas dengan apa yang kamu miliki.
5. Investasikan Tabungan
Hanya menabung saja tidak cukup untuk mewujudkan FIRE. Temans Mamak juga perlu memastikan uang yang ditabung berkembang melalui investasi. Jenis-jenis investasi yang bisa jadi pertimbangan cukup banyak kok. Pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan dan tingkat risikomu.
Kalau misalnya kita baru mulai berinvestasi, deposito bisa menjadi pilihan yang aman karena memberikan keuntungan tetap dengan risiko yang relatif rendah. Sementara itu, jika kita sudah lebih paham tentang investasi, kita bisa mempertimbangkan jenis deposito yang menawarkan bunga lebih tinggi atau memilih jangka waktu yang lebih panjang untuk memaksimalkan hasil. Namun satu hal yang pasti, apa pun pilihannya, kita mesti terus belajar dan memahami risiko serta manfaat dari setiap jenis deposito.
Nah, dengan menggabungkan kelima strategi ini, niscaya kita akan lebih dekat dengan mimpi untuk mewujudkan FIRE. Yang perlu kita ingat, tetaplah konsisten karena itu adalah kunci utamanya. Jadi mulai sekarang, buatlah rencana keuangan yang terstruktur dan jalani dengan tekad yang kuat. Semakin cepat memulainya, semakin cepat pula kita bisa menikmati kebebasan finansial.
Penutup
By the way, untuk capai FIRE sejatinya butuh perjalanan panjang, tentunya Temans Mamak harus disiplin dan menjalankan strategi seperti yang sudah di bahas di atas. Dari lima strategi tersebut, khusus poin investasikan tabungan, pertimbangkan untuk memanfaatkan Aplikasi digibank by DBS. Melalui aplikasi ini, kita bisa memilih deposito sebagai instrumen investasi untuk mendukung jalanmu mencapai FIRE.
Tak hanya deposito, Temans Mamak juga bebas memilih jenis-jenis investasi lainnya sesuai keinginan pasalnya ada lebih dari 150 produk investasi tersedia di digibank yang bisa kamu beli, alihkan bahkan jual melalui aplikasi ini. Selain itu, ada keuntungan lain yang juga akan kamu peroleh, diantaranya bisa lakukan personalisasi alert notifikasi sesuai dengan portofolio atau kondisi pasar terbaru, baik melalui aplikasi atau email.
Temans Mamak juga bisa berdiskusi dengan digibank Advisor untuk mendapatkan saran dan rekomendasi investasi yang disesuaikan dengan tujuan keuanganmu. Selain itu, kita pun dapat mengakses Wealth 101, fitur kumpulan artikel edukasi yang akan memberikan panduan investasi secara lengkap termasuk tips praktis, edukasi finansial, dan wawasan ekonomi dari para pakar Bank DBS. Ada pula kelas Live & Learn, kelas Investasi Bersama Pakar yang diikuti oleh nasabah maupun calon nasabah. Di kelas ini kita bisa mendapatkan edukasi finansial serta informasi investasi terkini.
So, tunggu apa lagi! agar Temans Mamak bisa mewujudkan FIRE, segera atur strategi dan pilih deposito di Aplikasi digibank by DBS sebagai instrumen investasimu. Informasi lebih detail mengenai investasi deposito di Aplikasi digibank by DBS bisa akses di sini ya.
Semoga bermanfaat!
Tidak ada yang tidak mungkin ya. Apalagi hanya menabung untuk mencapai fire. Asalkan kita mau konsisten dan disiplin menabung dan mencari penghasilan tambahan serta melakukan cara lainnya, maka fire akan lebih mudah kita dapatkan.
Jadi inget perkataan Raditya Dika jika kita mau hidup santuy untuk masa tua maka harus bisa punya tabungan yang hasil
minimal 4% dari investasi atau tabungan itu cukup untuk menutupi kebutuhan hidup sehari-hari tanpa harus bekerja.
Wah…terima kasin infonya nih. Baru tahu singkatan FIRE ini. Semacam pensiun dini kaya raya gitu kalik yah. Jarang loh memutuskan pensiun dini tapi sangat siap. Orang lain malah maunya dipanjang-panjangan tetep kerja.
Wah aku baru tahu ada istilah Fire. Sama seperti kebebasan finansial di masa depan berarti yaa. Bingung kadang ngatur perencanaan dan strateginya. Tapi, udah ngga usah bingung sekarang pakai Aplikasi digibank by DBS aja ya biar strateginya lancar jaya.
Mau dong ikutan kelasnya, pengen belajar banyak tentang investasi. Memang betuk kalau menuruti gaya hidup tidak akan cukup berapapun penghasilan kita. Namun, jika untuk memenuhi biaya hidup, pendapatan yang kita peroleh akan cukup
Yess, menabung sejatinya memang investasi untuk diri sendiri. Dengan komitmen dan melakukan perencanaan secara disiplin, insyaaAlloh semua itu bisa terbayar sesuai plan yang kita inginkan.